Voici la meilleure façon d'acheter une nouvelle voiture et de consolider vos dettes en même temps. Cette technique est un excellent moyen de faire d'une pierre deux coups !
En moyenne, les sociétés émettrices de cartes de crédit facturent 19 % d'intérêt sur un solde mensuel impayé. En revanche, certains constructeurs automobiles neufs proposent des taux de financement promotionnels aussi bas que 0 %. Votre taux moyen de voiture d'occasion sera un peu plus élevé, mais de nombreux programmes d'occasion certifiés offrent un financement très compétitif.
Alors, comment un nouveau prêt automobile peut-il vous aider à vous sortir de la dette de carte de crédit ? Lors de l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, l'acheteur peut demander au prêteur d'emprunter plus que la valeur de la voiture. La plupart des financements automobiles permettront d'ajouter 10 % de plus au prix de la voiture.
Pourquoi les institutions financières offriraient-elles cela? Souvent, les gens doivent plus sur leurs échanges que la valeur de la voiture. Une fois prêt à faire un échange, le propriétaire peut se retrouver dans une situation financière connue sous le nom de capitaux propres négatifs, qui seront reportés sur l'achat de sa nouvelle voiture.
Voici un exemple hypothétique :
Le client X échange sa Honda Civic contre une BMW Série 3. La BMW coûte 40 000 $ Le client X doit 12 000 $ sur le reste de son prêt. En raison de l'âge et de l'état de la Civic, le concessionnaire n'est prêt à payer que 8 000 $. Le manque à gagner de 4 000 $ ou les capitaux propres négatifs seront appliqués à la vente du véhicule neuf, augmentant essentiellement le prix de la BMW de 40 000 $ à 44 000 $.
Voyons comment cela peut être utilisé à votre avantage, étant donné la situation hypothétique suivante ;
Le client Y a une dette de carte de crédit de 3 000 $. Le paiement minimum est de 100 $ par mois. Si le client ne peut payer que les 100 $, il accumulera 19 % d'intérêts sur 2900 $, ce qui représenterait un montant supplémentaire de 551 $. Au lieu d'effectuer des paiements minimums et de voir les frais d'intérêt s'accumuler, le client Y peut acheter une voiture neuve ou d'occasion et obtenir un chèque avec la voiture.
Le client Y va acheter une toute nouvelle Hyundai Elantra pour 30 000 $. Le taux d'intérêt est de 0 % pendant 72 mois et le paiement mensuel est de 416,67 $. Le client Y peut demander au concessionnaire de lui facturer 33 000 $ pour la même voiture. Le concessionnaire remettra au client Y un chèque de 3 000 $ qu'il pourra utiliser pour payer le solde de sa carte de crédit. Les 3 000 $ supplémentaires seraient amortis sur le prix de la voiture, ce qui porterait le prix de vente total à 33 000 $ et les paiements passeraient à 458 $.
Pour un petit supplément, le client Y obtient une nouvelle voiture et l'argent pour payer sa carte de crédit. Le client Y voit une augmentation de ses mensualités de seulement 40$ et maintenant il peut se libérer du crédit de dette ! Il économise des milliers de dollars en paiements d'intérêts tout en conduisant une toute nouvelle voiture.
Vous êtes endetté mais avez besoin d'un nouveau véhicule ? Les conseillers automobiles peuvent vous aider avec un véhicule solide et des recommandations de financement pour votre prochain achat. Vous ne savez pas si vous devez louer ou financer ? Consultez cet article pour voir quelle est la meilleure méthode de financement pour vous!
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